קל מאוד לרכוש רכב באשראי. אתה לא צריך שיהיה לך הרבה כסף בשביל זה. ככלל, התשלום הראשוני הוא 10 - 20% מעלות הרכב. הדבר הקשה ביותר יהיה אז, בבוא העת לשלם את ההלוואה הזו. זה טוב אם המצב הכלכלי שלך משתפר, ומה לעשות כשההכנסה פוחתת. בבחירת הלוואה, חשוב לקחת בחשבון לא רק את סכום ההלוואה, הריבית, סכום התשלום, אלא גם את הסיכונים הכספיים.
לעתים קרובות, הרצון לנהוג במכונית חדשה גורם לאנשים לעשות דברים טיפשים. ללא קשר למצבו הכלכלי, אדם קונה רכב חדש באשראי. לאחר זמן מה, אין לו עם מה לשלם והוא מוכר את המכונית. כדי למנוע זאת, עליכם לבחור בהלוואה הנכונה, וכן להכין את ההגנה הכלכלית שלכם.
בבחירת הלוואה אני ממליץ לבחון 3 אפשרויות. זו הלוואה רווחית, הלוואה שמרנית והלוואה בטוחה. גובה תשלום היתר על הלוואות אלו שונה. בהלוואה טובה יש תשלום יתר קטן, אך סיכון גבוה יותר. הלוואה מאובטחת תאפשר לכם לחיות בשלווה רבה יותר, אך תשלומי הריבית יהיו משמעותיים.
בואו נתעכב על כל אפשרות ביתר פירוט. לצורך החישוב שקול מכונית בשווי 1,000,000 רובל. לא נשקול את האפשרות האגרסיבית של הלוואה, כאשר בידך רק 100,000 אלף רובל ושאר הסכום באשראי. לא כולם יוכלו למשוך תשלומים חודשיים בסכום של 30,000 רובל. זה יהיה הכי נכון והגיוני לצבור סכום כסף מסוים, ורק אז לבקש הלוואה. נניח שמכרת את המכונית הישנה שלך וחסכת כסף. וההון שלך הוא 500,000 רובל.
הלוואה רווחית מונפקת לתקופה קצרה יותר, תשלומים חודשיים גבוהים בהתאמה. בשל כך, תשלום היתר יהיה מינימלי. הלוואה לטווח קצר צריכה להיחשב לתקופה של עד 3 שנים. ההלוואה הרווחית ביותר היא הלוואת רכב, מכיוון שהריבית על ההלוואה נמוכה משמעותית מזו של הלוואה צרכנית. ככלל, בעת הגשת בקשה להלוואה לרכב, עליך להגיש בקשה ל- CASCO. אך ישנם בנקים בהם רישום CASCO אינו תנאי מוקדם. הלוואה אוטומטית תהיה ההלוואה הרווחית ביותר, עם ריבית מינימלית ותשלום עודף קטן.
לצורך החישוב אנו משתמשים במחשבון אשראי באתר www.calculator-credit.ru. בואו ונציג את הפרמטרים הבאים: סכום ההלוואה הוא 500,000 רובל, תקופת ההלוואה היא 36 חודשים, הריבית היא 11%.
התשלום החודשי יהיה 16369 רובל, תשלום ריבית יתר יהיה 89297 רובל.
בעת הגשת בקשה להלוואת רכב, זכור כי הבנק יעבור לשעבוד, כך שלא תוכל למכור אותו.
עכשיו בואו נסתכל על סוג הלוואות שמרני. אפשרות זו מתאימה למספר גדול יותר של אזרחים, מכיוון שיש לה תשלומים חודשיים נמוכים. סכום התשלום הופחת על ידי הגדלת תקופת ההלוואה ל -5 שנים. לתקופה כזו מונפקות רק הלוואות צרכניות. כדי לקבל ריבית נוחה, פנה לבנק שמנפיק את המשכורת שלך. ככלל, ישנן תוכניות הלוואות מיוחדות ללקוחות כאלה, ותקבלו תנאים נוחים.
בואו נכניס למחשבון ההלוואה את הפרמטרים הבאים: סכום ההלוואה הוא 500,000 רובל, תקופת ההלוואה היא 60 חודשים, הריבית היא 20%.
התשלום החודשי יעמוד על 13,247 רובל, תשלום ריבית יתר יהיה 294,817 רובל.
הלוואה כזו כוללת תשלום חודשי נמוך יותר והמכונית שלכם לא תשועבד לבנק.
הסוג השלישי של ההלוואה הוא בטוח. מתאים לאנשים עם הכנסה נמוכה, או שלא רוצים להחזיר את ההלוואה במהירות, ולהוציא כסף בחינם לצרכים אחרים. בחר בנק שייתן הלוואה צרכנית לתקופה ארוכה יותר, למשל 84 חודשים. בשל כך, התשלום החודשי יהיה אפילו פחות. עם זאת, הריבית תעלה. תשלום יתר הריבית הכולל יהיה גבוה יותר, אך אתה תהיה בטוח יותר. הלוואה כזו גמישה יותר מכיוון שתוכלו לנהל את התשלומים שלכם.כלומר, עם תשלום חודשי קטן, תמיד תוכלו לשלם יותר כסף על ההלוואה ולחסוך בריבית. וכשההכנסה שלך צונחת, אתה יכול לחזור לסכום התשלום המינימלי.
בואו נכניס את הפרמטרים הבאים למחשבון ההלוואה: סכום ההלוואה הוא 500,000 רובל, תקופת ההלוואה היא 84 חודשים, הריבית היא 23%.
התשלום החודשי יהיה 12,024 רובל, תשלום ריבית יתר יהיה 509,982 רובל.
כתוצאה מכך, תשלום היתר על ההלוואה יהיה עצום, אך יש לך תשלום חודשי נמוך יותר ואל תשכח מהאינפלציה. בעוד 7 שנים הכסף יהפוך לחסר ערך, ותחזיר כסף שמשקלו שונה.
בואו נשווה את כל שלוש אפשרויות ההלוואה.
בבחירת הלוואה, העריך את מצבך הכלכלי. חשב את ההכנסות וההוצאות שלך. האם אתה יכול לשלם הלוואה רווחית? אם התשלומים ייקחו את כל ההכנסות שלך, שקול אם זה שווה את הסיכון ולקיחת הלוואה כזו. חיסכון בכסף הוא טוב מאוד, אך לקיחת הלוואה כזו כשאין כסף במלאי תהיה החלטה שגויה. תחשוב מה תעשה אם ההכנסה שלך תפחת ואין מה לשלם. לא תוכל למכור את המכונית מכיוון שהיא משועבדת.
בעת הגשת בקשה להלוואה כלשהי, עליך להעריך את הסיכונים שלך ולדעת מה לעשות כאשר ההכנסה העיקרית יורדת. אני ממליץ לך להכין הגנה פיננסית. יש צורך ליצור כרית בטיחות במזומן. אם תשלומי ההלוואה גדולים מאוד עבורך, עליך לדחות את הרכישה ולחסוך עוד קצת כסף. צור עתודה במזומן של 6 תשלומים חודשיים. בדרך זו, יהיה לך אספקת כסף שתוכל להשתמש בהם בתקופות הקשות ביותר.
ניתן להשתמש בטכניקה זו לכל ערך רכב. הזן את העלות הרצויה של המכונית במחשבון ההלוואה וקבל תוצאות חישוב אחרות.
זכרו שתשלומי הלוואות אינם כל ההוצאות בקניית רכב. בכל שנה אתה צריך לשלם ביטוח, מיסים, לקנות חלקים ועלויות תפעול אחרות עם הרכב.
